| 利息税调整将怎样影响你的口袋 |
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| 作者：佚名 文章来源：本站原创 |
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现在银行的存款利率本来就不高，今年连续两次加息之后，一年期定期存款基准利率达3.06%，扣除20%的利息税后，实际利率为2.448%，与今年5月CPI增速3.4%相比，存款实际利率为负利率。因此，近期取消利息税的呼声一直很高。
此次利息税调整，一种可能是暂停利息税的征收，另一种可能是将利息税征收标准从20%降至10%。那么，利息税调整会对金融理财产品产生多大影响？
储蓄存款收益增加
如果储蓄存款的利息税减免，储户的存款收益毫无疑问会增加。
目前，一年期定期存款的年利率为3.06%，若扣除20%的利息税，1万元存款的实际收益为244.8元；若20%的利息税取消，1万元存款的实际收益为306元，比扣税后增加收益61.2元。若利息税取消，1万元两年期定期存款到期收益，要比扣税后的收益增加147.6元。
如果利息税由20%下降至10%，1万元一年期定期存款，扣10%的个税后收益为275.4元；1万元两年期定期存款，扣10%的个税后收益为664.2元，收益比扣20%个税增加73.8元。
分析人士指出，利息税的调整不会改变资金的根本流向，储蓄向金融资产分流的大趋势仍将持续。居民选择储蓄还是投资，取决于市场变动，而非利率变动。
股票基金影响有限
受股市、基金火爆的影响，央行发布的第二季度城镇储户问卷调查显示，高达四成的居民倾向于购买股票和基金，是选择储蓄居民的1.5倍，居民储蓄意愿降至6年来最低。
取消利息税后，一年期存款利率仍低于股票和基金的年收益率，多数股民和基民表示，利息税调整的影响太小了，不会因此而改变投资计划。
银行业人士认为，利息税停征或者减征后，存款不会出现大幅回流。目前股票、基金和理财产品的收益率相当高，与此相比，储蓄收益没有足够的吸引力。从前两次的加息效果看，大多数居民未必会选择把炒股的资金转成储蓄。因此，利息税调整对股市影响有限。
国债寿险利率可能调整
若利息税从20%下调为10%，一年期定存的实际利率将由2.448%提高至2.754%；若利息税取消，一年期存款实际利率为3.06%。而目前收益较稳定的信托投资类理财产品的预期收益率普遍达到3.8%左右。因此，高收益理财产品仍将具有一定吸引力。
但是，停征或者减征利息税，将对国债、寿险等理财产品产生明显影响。
国债年收益率本来低于同期存款利率，或与同期定期存款利率持平，但国债之所以受到投资者的青睐，是因为它不用缴纳20%的个税。取消利息税，无疑使得短期债券投资吸引力大幅度下降，中长期国债持有者则全线套牢。如果储蓄存款的利息税调整，而国债的收益不作调整，国债的吸引力将大大下降。
目前，一年期存款的税后收益率为2.448%，而寿险预定利率是2.5%。若利息税从20%下调为10%，一年期存款比寿险利率高出0.254个百分点；如果利息税完全取消，则两者之差会高达0.560个百分点。一些利率固定的储蓄型寿险有可能遭遇退保。因此，寿险产品的价格将不得不根据利息税的调整进行调整。
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