| 注册理财规划师（ＣＦＰ）：国际＆本土 |
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| 作者：刘 凌 文章来源：本站原创 |
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注册理财规划师（CFP）正成为一种越来越热门的职业。如何成为注册理财规划师？国际和中国本土的CFP资格认证考试有什么不同？
理财规划师是为客户进行理财规划的专业人员，根据客户的资产状况与风险偏好，提供给客户全方面的财务分析及建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，以确保客户资产的保值与增值；是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，制定储蓄计划、保险、投资对策、税金对策、财产继承人及经营问题上的解决方案等。理财规划师是投资者的“私人理财顾问”，是投资者的“理财经纪人”，而不是金融机构的产品销售代理人。理财规划师以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择、产品组合和资产配置。而要达到帮投资者“赚钱”和回避风险的目的，不是一份理财规划报告就能完成的。理财规划师要根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以实现长期理财的目标。
随着社会的发展，中国人手上越来越有闲钱，而银行储蓄利率不断调低，传统的、单一的银行存款投资方式已不能适应人们的需求，而对于注重资产投资“生财有道”的家庭，就迫切需要专业化的理财指导的帮助。预计到2008年，国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币。据估计，中国理财规划师职业至少有20万的缺口。
国际CFP资格认证
注册理财规划师（Certified Financial Planner，CFP），又译为注册金融策划师，由CFP标准委员会（CFP Board of Standards）考试认证。CFP 资格认证起源于美国，1972年，美国首批CFP诞生，距今已有三十多年。1985年，经过美国NCCA (National Commission for Certifying Agencies)的授权，CFP标准委员会正式成立。作为一个非盈利性的职业资格管理机构，它的目标是通过建立和维护个人理财领域的职业标准，成立或授权专门的金融策划学院负责职业培训，组织职业资格考试，并颁发CFP资格证书等手段为社会公众提供服务。
美国CFP标准委员会主要从四个方面——即“四E”准则对注册理财规划师的职业认证提出要求：教育及后续教育（Education & Continuing Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）、职业道德（Ethic）。
美国设立的CFP资格证书和“四E”准则在国际金融策划领域引起越来越多国家的关注。为了将CFP概念和该职业资格国际化，在美国的倡导下，国际CFP理事会（International CFP Council）于1990成立，它是CFP标准委员会的一个次级机构，除美国外，英国、德国、法国、加拿大、日本等国家和地区也纷纷加入，使得CFP成为国际上金融领域最权威和流行的个人理财职业资格。
中国CFP资格认证
虽然中国的一些金融机构，早在2002年就开始培训自己的理财规划师，但是由于没有统一的标准，收效并不显著。2004年下半年，劳动社会保障部设立的理财规划师专业委员会推出了首份《理财规划师国家职业标准》，国内的CFP才有了自己的体系。2006年8月，劳动和社会保障部颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。根据新修订的标准，国家理财规划师共分三个级别：助理理财规划师（国家理财规划师三级）、理财规划师（国家职业资格二级）和高级理财规划师（国家理财规划师一级）。
理财规划师报考条件（具备以下条件之一者）：
1.具有大专学历，报考前从事本职业工作达4年以上，经理财规划师培训达标准学时数，并取得结业证书；
2.取得相关专业学士学位，报考前从事本职业工作3年以上，经理财规划师培训达规定标准学时数，并取得结业证书；
3.取得相关专业硕士学位，报考前从事本职业工作1年以上，经理财规划师培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
高级理财规划师报考条件（具备以下条件之一者）：
1.具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书；
2.具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规[1] [2] 下一页
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